Le régime de retraite de l’entrepreneur individuel : comment bien le préparer

La retraite est une préoccupation majeure pour tous les travailleurs, mais elle prend une dimension particulière pour les entrepreneurs individuels. En effet, ces derniers ne bénéficient pas du même système de retraite que les salariés et doivent donc être particulièrement vigilants dans la gestion de leur épargne. Cet article vous présente les spécificités du régime de retraite des entrepreneurs individuels et vous donne des conseils pour bien le préparer.

Le régime de base des entrepreneurs individuels

En tant qu’entrepreneur individuel, vous êtes affilié au régime général de la Protection sociale des indépendants (ex-RSI), qui est rattaché à la Sécurité sociale depuis 2020. Ce régime vous donne droit à une retraite de base calculée sur la base d’un système par points. Chaque année, vous cotisez ainsi en fonction de vos revenus professionnels et accumulez des points en fonction du montant de vos cotisations.

Le montant annuel minimum garanti pour la retraite est actuellement fixé à 4 137 €, tandis que le maximum est déterminé en fonction du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Le montant de votre retraite dépendra donc directement des revenus que vous aurez perçus tout au long de votre carrière d’entrepreneur individuel.

Les compléments possibles au régime obligatoire

Bien souvent, le montant de la retraite de base ne suffit pas à maintenir un niveau de vie satisfaisant. Les entrepreneurs individuels ont donc tout intérêt à se constituer une épargne complémentaire pour leur retraite. Plusieurs solutions existent pour cela :

  • Le Plan d’épargne retraite (PER) : il s’agit d’un produit d’épargne spécialement conçu pour préparer sa retraite. Il est ouvert à tous les travailleurs, y compris les entrepreneurs individuels, et permet de se constituer une rente ou un capital à l’âge de la retraite.
  • Les contrats Madelin : réservés aux travailleurs non-salariés, ces contrats permettent de se constituer une épargne en vue de la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les cotisations versées sur un contrat Madelin sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites.
  • L’investissement immobilier: il peut s’agir d’un moyen efficace de se constituer un patrimoine en vue de la retraite. En effet, les loyers perçus peuvent constituer une source de revenus complémentaires à la pension de base.

Anticiper et adapter sa stratégie d’épargne

Pour mettre toutes les chances de votre côté et vous assurer une retraite confortable, il est essentiel d’anticiper et d’adapter votre stratégie d’épargne en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle. Voici quelques conseils pour bien préparer votre retraite en tant qu’entrepreneur individuel :

  • commencez à épargner le plus tôt possible : plus vous commencez jeune, plus vous aurez de temps pour constituer une épargne conséquente ;
  • adaptez votre stratégie d’épargne en fonction de vos objectifs : si vous privilégiez la sécurité, orientez-vous vers des placements peu risqués (assurance-vie en fonds euros, immobilier locatif), tandis que si vous cherchez un rendement élevé, optez pour des placements plus dynamiques (actions, obligations) ;
  • profitez des dispositifs fiscaux avantageux : les contrats Madelin et le PER permettent notamment de déduire vos cotisations de votre revenu imposable ;
  • faites régulièrement le point sur l’évolution de votre épargne et ajustez-la si nécessaire.

Un accompagnement par un professionnel

Pour optimiser au mieux votre stratégie d’épargne pour la retraite en tant qu’entrepreneur individuel, il peut être pertinent de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel pourra vous aider à déterminer vos objectifs, à choisir les meilleurs placements et à suivre l’évolution de votre épargne.

N’hésitez pas non plus à solliciter les services d’un expert-comptable ou d’un avocat spécialisé dans la protection sociale des travailleurs indépendants. Ces professionnels pourront répondre à toutes vos questions sur le régime de retraite des entrepreneurs individuels et vous accompagner dans vos démarches administratives.

La retraite des entrepreneurs individuels mérite une attention particulière en raison de la spécificité de leur statut et du régime de retraite qui leur est appliqué. En anticipant et en adaptant votre stratégie d’épargne, vous pourrez vous assurer une retraite confortable et maintenir votre niveau de vie une fois votre activité professionnelle achevée.